■ 陈盛 严群清

　　近年来，福建省三明市积极引导金融机构探索服务模式，优化完善乡村金融服务体系，实施金融产品创新、普惠金融推进和农村信用增信三项工程，有效促进乡村产业振兴。

　　优化金融服务支持乡村振兴

　　创新政策体系。一是推进农村信用工程建设。截至4月底，三明市已创建信用乡镇51个、信用村811个、信用户31.3万户。二是率先开展企业环境信用评价工作、率先出台《储备排污权管理和出让办法》等“八个率先”，融资担保公司为“白名单”企业减免3个月担保费。三是全国首创“福林贷”等林业普惠金融产品、建立全省首个碳汇基金、首创林票制度等“七个首创”，进一步提升环境权益综合授信额度。

　　丰富信贷产品。一是持续推出“福林贷”“快农贷”等绿色信贷产品。二是创新推出具有免担保、利率低、用途活、手续便等特点的“振兴贷”。三是在全国率先开展林票制度改革试点工作，增加农民林业信贷额度。截至今年一季度末，三明市涉农贷款余额719.56亿元，涉农贷款占各项贷款比重达40.9％。

　　探索服务模式。一是实施“党建+金融助理”模式。截至4月底，已有576名金融助理进驻1786个村居，覆盖面达98.5％。二是完善普惠金融服务点建设。截至4月底，全市已有1564个普惠金融服务点，覆盖面达94.9％。三是签约“金融服务乡村振兴战略合作”协议。

　　金融助力乡村振兴存在的问题

　　农村信用体系建设尚在起步阶段。截至4月底，全市创建的信用乡镇（占39.8％）、信用村（占46.7％）和信用户（占55.8%）占比较低。农村信用数据缺乏更新机制，信用等级评定办法参照城镇做法，一定程度上制约了农村信用体系发挥作用。

　　农村金融服务体系不够完善。一是农村银行网点服务窗口少。三明市共有18家银行机构，仅农村信用社、农业银行和邮储银行在乡镇有网点。二是农村生产性融资不足。截至一季度末，农村中小企业及农户、农村各类经济组织贷款634.27亿元，占各项贷款比重为36.0％。调查显示，43.3％的被访对象认为目前的融资方式不能满足生产需求，50.0％的被访对象认为当前金融支持贷款额度太小。三是涉农贷款担保余额较低。

　　信贷产品知晓度不高。调查显示，乡村居民对农村金融服务的改革内容知晓度不高，当问及“您了解到的当前农村金融服务的改革有哪些”时，仅“增加小额信贷的投放”知晓率为73.3％，其余改革内容的知晓度均不足50％。

　　发展金融服务乡村振兴的建议

　　进一步完善农村金融信用体系建设。一是依托“政府增信”机制，积极探索推广政府增信、银行与担保公司合作、银行与保险公司合作等服务“三农”新模式。二是用好信用评价体系的激励惩戒措施。政府和金融机构要实行信用档案内容和农户信用级别评价动态管理，切实落实对优质信用主体的信贷优惠政策，促进农村金融生态良性循环。

　　进一步充实提升信贷配套政策。一是根据支持乡村振兴信贷政策指引，加强对乡村振兴战略中先进企业的支持力度。二是围绕乡村振兴重点领域的核心客户、重点项目，简化审批流程，推行名单制精准授权，缩短办理时限。三是适当实施对合作社的财政贴息贷款，推动金融部门与合作社之间信贷品种多元化。

　　进一步健全金融服务保障机制。一是引导金融机构增设普惠金融专员岗位，围绕乡村振兴开展评级授信、业务规划和产品设计，根据各地乡村振兴规划“施工图”中的重大项目，优化金融资源配置，创新金融服务产品。二是持续深化集体林权制度改革，加快推进三明全国林业改革发展综合试点建设，健全推广林票等制度。三是探索建立农业类投资平台，以市场化方式设立乡村振兴基金，允许合作社成员注入适量的担保基金，多渠道解决资金来源问题，增强金融服务能力。

　　进一步加大政策宣传解读力度。金融机构应实施“走出去”营销模式，通过“送金融知识下乡”等形式，将银行优质产品、政策红利送入农村，提高政策知晓度，让更多农户享受最新金融成果。