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湖北金融服务网格化 缓解小微企业融资难_中国信息报
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更新时间:2016年03月30日 08:50:28

湖北金融服务网格化 缓解小微企业融资难

□  沈翀/文

    湖北银监局借鉴地方政府网格化管理做法,构建金融服务网格化管理机制,引导银行机构运用网格大数据化解银企之间信息“不对称”难题,破解小微企业融资难。统计显示,金融服务网格化战略实施1年以来,全省小微企业申贷获得率达到91.7%,贷款利率降低了0.15-0.87个百分点。
    信贷资金流入社区村组
    大数据打消银行贷款顾虑
    “金融服务网格化”是借鉴地方政府网格化管理做法来推动银行业机构加强普惠金融服务的一种创新模式。湖北银监局局长赖秀福介绍,探索实施金融服务网格化战略,其灵感来源于社会综治部门的网格化管理模式,具体做法是银监部门引导银行与地方政府综治办等有关部门合作,将全省每一个乡镇、街道、社区、村组划分成若干网格,每个网格落实责任银行,依托综治部门的网格信息平台,对网格内的居民提供有效的金融服务。
    笔者在设在京山农商行的县金融网格化监督指挥中心看到,这里的网格化社会管理应用信息系统中除了国土、房产、民政、农业等职能部门外,还新增加了金融服务端口,系统显示出网格化贷款的全流程。
    在宜昌,银监部门鼓励全辖银行机构参与网格化金融服务,同时推行责任银行制,为每个网格确立一家责任银行,对网格内普惠金融服务进行“兜底”负责。宜昌银监分局局长赵想林说,在网格中银行有了开展小微金融的“抓手”,他们主动“逐格”开展“地毯式”排查服务空白、“扫街式”搜集金融需求、“贴身式”做好对接服务、“孵化式”培育潜在客户。
    宜昌招商银行参与金融网格服务后,小微业务渠道进一步下沉,客户数量大幅增加,户均贷款金额从去年的130万元降至70万元。该行小微信贷员但汉飞告诉笔者,银行做小微最难的是“我不了解客户,客户不了解我”。通过网格,小微企业能发布贷款需求,银行能发布信贷产品,供需双方被整合到了一个统一的平台上。
    缓解贷款难贷款贵
    不良贷款率明显降低
    统计显示,截至目前,湖北金融网格化服务已覆盖城市6871个基层社区和1.61万个行政村,授信金额达556.3亿元,实际发放402.38亿元,惠及2.76万户小微企业和5.82万户“三农”客户。业内人士评价,这种金融服务模式创新维系了银企关系的正常发展,找到了破解经济新常态下小微企业融资难的关键点。
    据了解,通过实施金融服务网格化,初步整合、利用了政府已有的居民信息数据,试点区小微融资由“难、贵”转向“便捷”。
    一方面,银行机构利用社会综治网格管理中心这一信息平台,能及时系统和准确地掌握企业缴纳水电费、医保、社保、住房公积金和雇工情况,便于从整体上把握企业的实际生产经营状况和实力,有针对性地满足小微企业融资需求,有效缓解融资难问题。另一方面,“金融服务网格化”有利于推动银行全面运用“互联网+”技术,对海量的小微企业信息数据实施大数据分析,创新金融产品,形成差异化利率定价机制,从而有效缓解融资贵问题。
    位于京山县洪泉村的湖北香江油脂有限公司成立7年,资金成了制约企业发展壮大的最大瓶颈,通过金融网格服务他们刚刚申请到了第一笔银行贷款。老板鲁进华说,过去也向银行申请过贷款,但银行觉得风险大都没有成功。接到大订单,有时需要借高利贷买原料,年化利率高达30%(月息2.5分)。村里都了解企业的情况,也只能干着急。这次通过网格报了上去,客户经理调查后,半个月农商行500万元的授信额度就批了下来,年息7.2%,已经用了150万元,解了企业的燃眉之急。
    金融服务网格化通过构建多方共同参与的“金融生态圈”,也使参与方实现“共赢”,产生了多方共同推动的良好局面。对银行机构而言,“金融服务网格化”不仅降低了展业成本、推动了业务发展,也促进了风险防控和经营效益提升。目前通过金融服务网格发放的贷款不良率仅为0.35%,远低于贷款平均水平,增强了银行对基层服务的信心。
    对地方经济而言,“金融服务网格化”带动银行网点和资金下沉,推动了金融资源均衡配置。
    完善社会网格化信息系统
    多方联动呵护银企实现互信
    相关专家和业内人士评价,湖北金融服务网格化创新是银行业监管部门运用“有形之手”矫正市场失灵,可复制性强。目前,为抢占先机,不少银行机构已主动深入综治部门的网格化信息平台,主动下沉网点和服务。然而,随着试点覆盖面的增加,业务量的增大,社会网格化信息系统自身的完善和相关配套政策跟进也显得尤为迫切。
    由于各地网格化管理不平衡,有些地区录入信息系统的数据不完备、不全面,可能影响银行机构判断信贷投放的准确性。笔者看到,宜昌作为全国城市管理的样本,网格信息系统相对完善,从系统中甚至可以看到每栋楼居民的房产、婚姻、人口等情况,依托这张网络,银行获得的信息也相对全面、准确。但是,各区域社会管理水平不平衡,在有的地区,特别是到县一级,网格化管理水平则相对落后,系统中并没有完全整合分散于各个职能部门的居民信息。
    此外,金融服务网格化解决了银企信息不对称问题,要发挥这个平台的最大效用,还需要推动地方政府依托该平台为企业增信。有关人士建议,地方政府将分散于各个职能部门的小微企业补贴资金整合为贴息资金池或者风险资金池,进一步为小微企业增信。据了解,湖北已经有少数地方开始了这种尝试。比如邮储银行黄冈分行借助综治网格化平台,与当地财政局、就业局、扶贫办合作,由财政局提供风险分担基金,银行按最高10倍比例放大,对符合条件的企业提供无抵押贷款。
    同时业内人士建议,为发挥金融服务网格化支持小微企业的最大作用,还需要银行自身开展服务创新,适当下放贷款审批权限,扩大抵质押担保范围,简化业务审批流程,提高服务效率和水平。

 
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