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银税合作:助力小微企业_中国信息报
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更新时间:2015年08月28日 08:17:53

银税合作:助力小微企业

■  罗姣娣 郭洪海/文

    为进一步改进小微企业金融服务,促进大众创业、万众创新,国家税务总局和中国银监会日前联合发出通知,决定建立银税合作机制,在全国范围内开展“银税互动”助力小微企业发展活动。
    通知明确,各地税务机关、银监会派出机构和银行业金融机构要在2015年第三季度内建立银税合作机制,在依法合规的基础上共享区域内小微企业纳税信用评价结果,充分利用小微企业的纳税信用评价结果,改进小微企业金融服务。
    事实上,融资难、融资贵一直是困扰小微企业的难题,金融部门为此采取多方努力,但仍遭“打左灯、向右转”“喊得多、落实少”等诟病。银企双方不能对接的重要原因是信息不对称;而银税合作则大大增强了银企间的信息沟通。
    山东德州宁津县作为率先“吃螃蟹者”,目前已初步尝到了银税合作的“鲜味”。宁津县五金机械、实木家具、商用健身器材产业发达,小微企业众多,而当地贷存比仅为40% 左右,低于全省平均水平,长期处于资金“贫血”状态,企业融资需求得不到满足。宁津税务部门主动向当地金融机构开放小微企业的纳税信用数据,便于后者向有融资需求的诚信小微企业提供资金支持:金融机构、税务部门、小微企业三方实现了共赢。
    一直以来,小微企业普遍存在财务制度不健全、财务信息不可靠的问题,银行更多依靠非财务信息判断企业实际经营状况,而纳税记录是最重要的非财务信息之一。税务部门开放这部分关键数据,相当于引入了权威第三方的“信用背书”,打通了贷款流程的“最后一公里”。此外,银税合作也扩大了银行对小微企业客户的筛选范围,有利于拓宽对小微企业服务的覆盖面。与此同时,纳税信用能够用作金融机构授信的重要参考,因而成为小微企业的信用资产,这有助于提高小微企业的诚信意识,积极主动纳税。
    银税合作机制让小微企业的贷款手续变得简单,贷款审批效率也更高,以前审批流程最少得一个月,现在半个月就行。有些纳税信用良好的企业小额贷款可以免抵押,大大方便了企业的资金运转。
    从本质上看,银税合作盘活了沉睡的大数据资源,把助力小微企业发展落在实处。而政府部门内部积累的各类数据资源并不比网络平台的少,如果能将这些数据盘活、整合、利用起来,金融机构可以在此基础上开发更多丰富多彩的金融产品,更好服务小微企业。

 
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