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建立分层金融监管体系势在必行_中国信息报
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更新时间:2012年01月17日 07:42:38

建立分层金融监管体系势在必行

■ 罗尔豪/文
 
    近日召开的全国金融工作会议提出,对区域性小型金融机构的监管由地方政府负责,要建立起地方性的金融监管机构,在业务上可以归银监会指导,但责任在地方政府,要强化地方政府的监管责任。
    去年以来,一些地方发生的金融风险反映出现行监管体系的脆弱。一方面是民间借贷活动愈加活跃,另一方面是地方金融机构盲目扩张。建立中央、地方分层金融监管体系,已成为不可回避的现实。
    首先,现行监管体系急需完善。目前,“一行三会”的垂直监管只能延伸到县级,证监部门只到省级,监管力量严重不足。以银监会为例,早在2007年,在银监会推动的新型农村金融机构(村镇银行、贷款公司和农村资金互助社)开展试点之后,银监会的基层监管力量已捉襟见肘。按照银监会的职责分工,地方银监分局为农村中小金融机构的属地监管机构,但地方银监分局只覆盖到地市级,而绝大多数农村中小金融机构都设在县(市)以及乡(镇)和行政村,这些地方只设有监管办事处,目前每个办事处一般只有三到五个人,监管任务繁重。尤其是随着金融改革的进一步深入,民间资本进入金融市场政策的逐步放宽,新型农村金融机构设立步伐的加快,这种现象将会变得更加严重。
    其次,小金融机构的特征更适合由地方政府监管。小微金融机构具有业务数量庞大、涉及客户众多、业务类型多样、且与地方企业以及地方经济发展联系紧密的特点。与金融监管部门相比,地方政府对当地情况较为熟悉,对本地金融机构的经营和风险状况掌握更为全面,对风险的处置更为快捷。以小额贷款公司为例,据有关资料显示,2011年6月末,全国共有小额贷款公司3366家,贷款余额2875亿元,这些小额贷款公司直接为当地中小企业提供金融服务,其经营状况和风险状况也为当地政府所熟知,一旦出现风险苗头,当地政府可以立即采取果断措施,把风险消灭在萌芽状态。
    再者,地方政府监管有利于小金融机构的健康发展。当前,由于金融监管缺位,不少地方把推动“准金融机构”的设立作为重大招商引资项目来抓,当成“政绩工程”来抓,致使一批资本不实、风控不力、从业人员参差不齐的准金融机构应运而生。同时,作为地方金融机构的注资方,出于自身利益的考虑,在推进本地金融机构整合、推动城市商业银行上市及壮大方面,地方政府具有非常高的积极性,成为城商行、农信社、村镇银行扩张的推手。其主要原因就是地方政府不肩负监管责任。
    笔者以为,在金融监管体制改革中,可在统一监管规则下,实行由中央和地方分别监管的模式,将一些准金融领域或者地方中小金融机构的监管职责,适当下放给地方。同时对各地的金融办进行改革,赋予相应的职能,界定监管的范围和责任,建立起稳固的地方金融监管体系,形成大统一、小分权的监管格局。同时,“一行三会”等各地分支机构要处理好与地方金融监管部门的关系,加强与地方政府之间的沟通、协调配合,共同打造良好的金融环境。
 
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