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银行业利润放缓 须寻找新增长点_中国信息报
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更新时间:2014年09月01日 08:57:15

银行业利润放缓 须寻找新增长点

■ 吴雨  刘铮/文

      随着工行8月28日宣布上半年7.2%的净利润增幅,上市银行上半年成绩单已大多交出。尽管各家具体情况不同,但银行利润增速下滑在市场预料之中,而不良贷款率小幅攀升仍然是待解难题。中国经济新常态下,中国银行业利润增长也进入了新常态。
      经济下行压力使银行利润增长进入新常态
      大行中,工行以1484亿元净利润稳坐国内“最赚钱银行”头把交椅,但净利润增速同比回落5.2个百分点;农行和中行净利润增速虽保持两位数,但增速也出现回落;交行净利润增速则保持去年的个位数水平。股份制商业银行相对更显活力,但净利润增速也普遍放缓。
      在当前经济下行压力较大的大环境下,两位数出头甚至个位数的银行净利润增速已经折射出经济的“新常态”。其实早在一季度,工行和交行的净利润增速就已经下滑至个位,大行也过上“紧日子”,市场已见怪不怪。
      “在当前经济增长放缓、经济结构调整深化的大背景下,尽管上半年净利润增速下降,但呈现出缓中趋稳、稳中向好的迹象。”交行行长彭纯认为。
      “两位数的增长来之不易,经过了艰辛的努力。”中行行长陈四清也坦言。
      中国人民大学财政金融学院副院长赵锡军分析,银行净利润增长是宏观经济的反映,当宏观经济增速换挡后,银行也不可能维持高速增长,也相应进入新常态。当经济下行压力较大时,银行业资产规模扩张也显著减缓,银行净利润普遍高增长的时代一去不返。
      调整阵痛带来不良贷款继续攀升
      从净利润增速放缓的原因来看,不良贷款对于利润的侵蚀不可忽视,经济结构调整阵痛开始显现。
      从公布半年报的银行来看,不良贷款率有所抬头。其中,农行不良贷款率最高达1.24%;工行、中行和交行分别为0.99%、1.02%和1.13%,平安、浦发和华夏银行不良贷款率都在0.9%出头。
      “资产质量是银行的生命,不良资产反弹是银行业当前面临的共同问题。”中行副行长张金良表示,信贷资产质量变化是经济放缓、结构调整的反映体现,目前中行资产质量处在合理区间,全国银行业不良率平均水平为1.08%。
      半年报显示,各家银行上半年不良率产生的领域和区域都有类似之处,比如受钢铁贸易业务和民营中小企业风险扩散的影响,主要集中在江浙地区的零贷业务,带有较为鲜明的区域和行业特色。
      “经济进入新常态后,资产质量问题暴露更充分,不良率都有所攀升。”北京金融衍生品研究院首席研究员赵庆明说,“为了覆盖风险,银行需要多提拨备,利润增幅势必受到影响。”
      不少银行还加大了不良的核销力度。上半年,农行核销不良贷款69亿元,并打包出售83亿元不良资产,下半年还有一些计划安排。多位银行高层表示,下半年资产管控仍然面临很大压力。
      赵庆明认为,如果银行不接受“新常态”,不愿充分暴露风险,反而将来会面临更大的风险。
      银行在改革开放中寻找新增长点
      不能仅靠吃息差、不能再走外延性的发展道路、不能再依靠股改红利……银行高层也深知转型迫在眉睫,也正在寻找今后银行发展的新增长点。
      农行副行长楼文龙在业绩发布会上说,银行传统收入来源靠息差,但随着利率市场化到来,息差收窄,银行的转型还要从非利息收入方面进行综合发展考虑,加快发展多元化经营。
      多元化经营,大力发展中间业务,已经是银行的普遍共识。中行上半年非利息收入增长13.4%,非利息收入占比达三成。不过,8月1日起,银行按国家要求减免了不少收费项目,这为下半年中间业务增收带来一定压力。
      中行行长陈四清坦言,整顿收费项目对中行当前中间业务收入有一定影响。不过从长期看,发展中间业务是未来发展方向,要主动适应利率市场化和金融脱媒的趋势,争取从传统的融资中介向全功能的服务中介转型。
      在互联网金融浪潮之下,不少银行开始探索互联网金融道路。目前已经有民生、平安等9家银行推出不设实体网点的直销银行,不少银行还专门成立了资产托管部门。半年报显示,农行理财业务规模接近1万亿元,收入增速24.8%;交行财富管理领域资产托管规模较年初增长超过30%。
      此外,随着上半年人民币国际化的快速推进,多家银行境外业务也大幅增长。海外较低的利率水平,以及中国金融业的开放,使得利用海外较低成本资金越来越成为现实的选择。

 
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