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北京:新型金融业态正在改变行业旧格局_中国信息报
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更新时间:2018年06月08日 08:52:19

北京:新型金融业态正在改变行业旧格局

□  郑莹/文
 
    近年来,科技的发展使传统金融机构逐步发生变革,新型金融业态蓬勃发展,金融新格局逐步形成。北京市统计局在界定新型金融业态范围的基础上,对北京市2017年新型金融业态发展情况进行了分析。2017年,北京市新型金融业态规范化发展,制度环境不断完善,第三方支付业务、网贷业务快速发展,银行业、保险业和证券业互联网业务占比不断提高,金融机构更新产品和服务的能力逐步增强。
    传统金融机构互联网业务比重不断提高
    从银行业看,电子银行业务发展迅猛。银行业的新型业务模式主要包括电子银行、自建电商平台等。近年来,电子银行业务不断发展,电子银行交易替代率呈稳定上升趋势。2017年,北京市电子银行交易笔数占银行全部交易笔数的84%,比上年提高7个百分点;电子商务平台交易金额持续增长,交易金额达3.2万亿元,同比增长25.8%。
    从保险业看,互联网保险整体发展向好。近年来,保险公司通过官网、电商平台、第三方平台开展保险销售业务,互联网保险保费收入在总保费收入中的占比不断提高。2017年,北京市互联网保险整体保费规模达到165.6亿元,占全市保费收入的2.9%,比上年提高1.2个百分点。其中,人身保险网络销售保费收入129亿元,占互联网保费收入的78%;财产保险网络销售保费收入32.4亿元,占20%。
    从证券业看,互联网基金业务增长迅速。近年来,传统证券业务的运营主要以互联网为载体,提供网上开户、交易、理财等一站式服务。基金业务的销售平台和模式逐步发生转变,基金公司依靠社交网络、移动支付等信息技术实现互联网基金销售,提高了理财效率,降低了理财成本。2017年,北京市基金公司实现网上基金销售额1.4万亿元,比上年增长近2倍。
    新型非银行金融机构保持良好态势
    融资租赁公司发展势头良好。融资租赁具有融资、融物双重功能,在服务实体经济方面发挥了拉动投资需求、缓解产能过剩的独特作用。2017年,北京市融资租赁公司资产总计4726.1亿元,同比增长21.9%;实现营业收入202.2亿元,同比增长6.1%;利润总额64.6亿元,同比增长19.2%;融资租赁额2162.8亿元,同比增长9.2%。
    汽车金融公司发展迅速。汽车金融公司是为汽车购买者及销售者提供金融服务的非银行金融机构。2017年,北京市汽车金融公司资产总计3157.6亿元,同比增长13.8%;实现营业收入136.7亿元,同比增长17%;利润总额92.5亿元,同比增长43.1%;发放贷款余额2850亿元,同比增长16.7%。
    融资担保公司保持稳定发展。2017年,北京市融资担保公司资产总计1305亿元,同比增长20.5%;实现营业收入48.4亿元,同比增长5%;利润总额35.1亿元,同比增长9%;融资性担保贷款发放额910亿元,同比增长7.3%。
    创业投资公司收入增长迅速。创业投资公司是向创业企业进行股权投资,在所投企业发育相对成熟后通过股权转让获得资本增值收益的企业。创业投资在我国起步较晚,近年来发展迅速,2017年北京市创业投资公司及天使投资公司实现营业收入18.3亿元,同比增长1.9倍。
    互联网金融发展更加规范化
    第三方支付交易规模快速增长。第三方支付是指非银行金融机构作为支付中介所提供的网络支付、移动支付、银行卡收单等支付服务。2017年,北京市第三方支付企业结算金额达10.8万亿元,同比增长54%;实现营业收入216.1亿元,同比增长62.7%。其中,互联网支付结算金额达到6.2万亿元,占第三方支付结算金额的57.4%,同比增长65.2%。
    P2P网贷业务保持较高增速。2017年,北京市P2P业务贷款金额1917亿元,同比增长61.5%;贷款人数581.5万人,是上年的2.7倍。此外,据第三方资讯平台“网贷之家”数据显示,2017年,北京市新增问题平台数量91家,较上年减少97家,行业潜在风险不断降低。
    众筹融资具备发展潜力。众筹是基于互联网渠道进行融资的一种模式,在我国处于发展初期。与其他互联网金融服务相比,众筹融资的项目数量、筹资额处于起步水平,具有较大的发展潜力。2017年,北京市众筹企业成功融资项目数174个,融资额8.8亿元,同比增长57%。
    未来发展方向
    进一步完善金融监管体系,有效防范金融风险。随着相关监管政策的出台,新型金融业态进入规范化发展阶段,但由于新型金融业态具有互联网化、业务多样化、融资多元化的特点,金融监管难度不断提升。互联网金融信息传播速度快,风险扩散较为迅速、扩散范围大,监管部门难以在第一时间掌握金融机构的实际运营情况,风险防控工作更加复杂、艰巨。因此,应进一步完善监管和立法,有效防范金融风险。首先,监管平台信息化,利用网络技术实现金融监管业务处理、信息收集及风险评价,提高监管效率和准确性;其次,完善征信体系,推进金融征信与社会征信体系的一体化建设;最后,加强各部门分工协作,在日常监管、风险处置等方面加强各方信息沟通与数据共享。
    支持新型非银行金融机构发展,提高服务实体经济能力。融资租赁是缓解中小企业融资难的有效途径,我国融资租赁起步较晚,发展迅速。目前,上海是全国最大的融资租赁市场,业务模式相对成熟,可以借鉴相关经验,进一步促进首都融资租赁业的发展,提高其服务实体经济的能力。如支持开展跨境租赁,支持融资租赁公司开展人民币跨境融资业务;设立专项资金鼓励支持融资租赁公司开展业务;加强对融资租赁公司的专业化服务,引进专业化第三方机构提供咨询、风险评估等服务;支持搭建融资租赁交易服务平台,扩大交易范围和规模等。
    借助金融业扩大开放,拓宽新型金融业发展领域。在金融业加速开放的大趋势下,新型金融业态的国际化趋势也随之加速。随着监管体系的完善,我国新型金融业态正进入快速发展新阶段,国际交流合作也将更加紧密。中国人民银行、银监会、证监会、保监会、国家标准委联合发布的《金融业标准化体系建设发展规划(2016-2020年)》中,明确提出了将持续推进金融国际标准化作为金融业标准化的主要任务之一。以此为契机,应逐步推进首都新型金融业态国际化与标准化,拓展更广阔的发展空间,推动机构国际化,支持相关外资企业在京发展,开展新型金融业领域的国际合作与交流。
    链接:
    新型金融业态范围界定
    新型金融是与传统金融相对而言的,创新性的金融服务、金融工具、金融机构类型均属于新型金融业态范畴。我们对新型金融业态的范围进行梳理及界定,将其分为传统金融机构的新服务模式、新型非银行金融机构、新型金融经营业态三类。传统金融机构的新服务模式主要包括银行、保险、证券机构的电子银行业务、网络保险业务、互联网证券基金业务;新型非银行金融机构主要包括融资租赁公司、汽车金融公司、消费金融公司、创业投资公司、融资担保公司等;新型金融经营业态主要包括网络借贷、第三方支付服务、众筹、互联网金融门户等互联网金融服务。
(作者单位:北京市统计局)
 
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